Apertura de una cafetería – Fuentes de financiación
Además de tener un plan de negocios para una cafetería, debe determinar sus fuentes de financiación al iniciar una cafetería. Hay muchas opciones disponibles para ti, pero hablaremos de las más comunes.
SBA – ¡Tantas fuentes rechazan los préstamos de la SBA, PRÉSTAMOS DE LA SBA, PRÉSTAMOS DE LA SBA! Primero, permítanme decir que el programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas es excelente, si puede obtener la aprobación. Aunque últimamente han relajado algunos de los requisitos, todavía es bastante difícil obtener la aprobación.
En primer lugar, el gobierno no presta el dinero. El programa estándar es un préstamo bancario, aunque hay varios programas de microcrédito disponibles que utilizan fondos de fondos comunes de capital. La mayoría de estos préstamos suelen ser préstamos garantizados y están respaldados por el gobierno de los EE. UU. al igual que los préstamos hipotecarios HUD y FHA. Lo que esto significa es que si no paga el préstamo, el gobierno reembolsará al banco un cierto porcentaje del monto del préstamo. Eso es bueno para el banco y bueno para usted si califica para uno de estos préstamos. Es difícil para mí decirlos de nuevo, y hay mucho papeleo que llenar y archivar. También debe tener un buen crédito, excelentes activos, una relación deuda-ingreso baja y garantías libres de gravámenes.
Algunos préstamos de la SBA pueden tardar un tiempo en ser aprobados y luego financiados, pero si lo aprueban, generalmente tienen plazos de pago de hasta 7 años y tasas de interés favorables. Lo mejor es hablar con un prestamista aprobado por la SBA para obtener detalles específicos, como lo llama el banco, la SBA solo respalda el préstamo. También puede trabajar con una oficina local de la SBA para obtener detalles o visitar http://www.sba.gov
Personal: esta es la forma más fácil de financiamiento, pero menos probable para la mayoría de las personas. Trate de poner todo lo que pueda en esta empresa de su propio bolsillo sin arruinar su matrimonio, su familia o poner en peligro su hogar. Si obtiene fondos, se le pedirá que aporte al menos el 25% de la cantidad que necesita para comenzar su cafetería también. Cuanto más tengas, más bancos sabrán lo serio que eres y más probable es que te financien. También saben que cuanto más tienes personalmente, menos probable es que corras cuando los tiempos se pongan difíciles.
El efectivo es el rey. Los activos líquidos son una gran fuente de financiación. Los activos líquidos son activos que se pueden convertir rápidamente en efectivo, como acciones, bonos o un 401(k). Solo recomiendo cualquier plan de jubilación como financiación como último recurso. Esto es lo que hago cuando tengo problemas de capital y no puedo obtener un préstamo porque llegué al límite. Mejor dejar este dinero solo y buscar otras opciones.
Capital inmobiliario: esta es una buena fuente de financiamiento si tiene suficiente capital en su casa u otros bienes inmuebles. Las tasas de interés también suelen ser favorables.
Amigos y familiares: si no puede aportar todo lo que necesita, los amigos y la familia son una excelente manera de recaudar capital adicional. Asegúrese de que quede claro cómo estructura el trato de dinero: ¿son inversionistas, socios, ambos? ¿Emite usted sus acciones en su corporación? Cualquiera que sea el acuerdo, contrate a un abogado de contrato para que redacte la documentación para que sea legal. Le costará alrededor de $ 500-1000 o más por este servicio y cuando esté listo, se alegrará de haberlo hecho. Explique todos los detalles.
Una vez vi a un tipo invertir en un restaurante y el propietario solo quería un préstamo, por lo que tenían un plan de pago, pero no había un contrato escrito que dijera de qué se trataba. El inversionista pensó que ahora era un ‘socio’, como copropietario y comenzó a aparecer todos los días, programando reuniones, queriendo reorganizar la tienda y sugiriendo cambios en el menú. ¡Esa no es una situación bonita!
Inversionistas: la mayoría de los inversionistas de alto valor quieren ver el éxito antes de desembolsar dinero en efectivo a alguien que no conocen. Sin embargo, puede suceder al principio. Necesitas rodearte de PWM: People with Money. Este también puede ser el camino de amigos y familiares. Los anuncios en línea y en los periódicos están bien, pero lo más probable es que le atraigan más bichos raros que inversores reales.
Únase a las organizaciones comerciales locales, hable con la Corporación de Desarrollo Económico y la cámara de comercio en el área que desea abrir y pídales referencias de inversionistas. Muchos inversionistas evitan sembrar negocios relacionados con alimentos y bebidas, a menos que sean establecimientos de bebidas alcohólicas, pero existen.
Los prestamistas no tradicionales, también conocidos como empresas de capital privado, los grupos de capital entran en esta categoría. Sus pautas son menos estrictas pero, una vez más, la mayoría quiere que las empresas existentes busquen crecer. Tampoco suelen buscar inversiones en la industria alimentaria porque el riesgo es demasiado alto y buscan empresas de tipo tecnológico que tengan mayores rendimientos. Sin embargo, esto de nuevo, por supuesto, no es la ley.
Bancos: prestamistas tradicionales, es difícil ponerse de su lado si NO tiene dinero para usar o tiene poco mal crédito y no tiene garantía. A veces, mucho trabajo, muchas conversaciones y un excelente plan de negocios para una cafetería pueden ser justo lo que necesita para que lo ayuden. Un banquero de su lado que cree en usted y con quien ha establecido una relación puede ser lo que se interponga entre usted y un préstamo financiado. Trátalos como oro.
Cooperativas de crédito: por lo general, la mayoría no hace mucho en cuanto a la financiación comercial, pero para aquellas que lo hacen, sus pautas son un poco más relajadas que las de los bancos tradicionales, como la financiación personal, pero aún debe calificar.
Tarjeta de crédito – ¡No recomiendo esta opción! Si lo usa, asegúrese de que sea una tasa de interés muy baja, incluso 0% con algunas tasas introductorias dadas por algunos bancos. Es posible que desee tener algo de dinero de respaldo en caso de que tenga problemas con él.
Sin embargo, tenga cuidado porque después de que termine el período introductorio, la tasa puede ser más alta de lo que piensa si todavía tiene un saldo. Además, si llega tarde en algún momento, corre el riesgo de obtener un precio de ganga. Ahí es cuando las compañías de tarjetas de crédito elevan las tasas de interés a tasas predeterminadas, ¡hasta un 29%! Sí, debería ser ilegal, pero desafortunadamente para nosotros no lo es. También pueden aumentar las tasas cuando lo deseen, independientemente de si usted incumple o no. Está en tu acuerdo con ellos; es decir, letra pequeña. Una vez que las tasas suben, es muy difícil volver a bajarlas. Chase es más famoso por esto. ¡Por favor tenga cuidado!
Sin embargo, las tarjetas de crédito son excelentes para las compras si obtiene puntos de recompensa o programas de millaje de aerolíneas. Tengo varios que uso para hacer compras y he ganado varios boletos de avión y miles de dólares en tarjetas de regalo por usar la tarjeta y ganar puntos. Además, puede comprar efectivamente más tiempo para las cuentas por pagar si planifica sus fechas de facturación correctamente.
Entonces, sea cual sea la fuente de financiamiento que elija para iniciar una cafetería, asegúrese de saber en qué se está metiendo. Investigue y hable con personas que puedan ayudarlo. Manténgase enfocado y obtenga buena información sobre su etapa de planificación. Asegúrese de que su prestamista potencial obtenga una copia del plan de negocios de su cafetería. ¡Todos los prestamistas quieren asegurarse de que usted sepa en lo que se está metiendo! Buena suerte.
