Un planificador financiero ha revelado cómo renunciar a su café diario podría ahorrarle una fortuna en la jubilación.
El asesor de inversiones Patrick Donnelly dice que resistir la tentación de comprar cerveza fría o café con leche, y prepararlo en casa en su lugar, podría significar que tiene la asombrosa cantidad de $ 315,828 más a los que recurrir en sus últimos años.
Donnelly, de Donnelly Financial Services, aconseja deshacerse de un gasto discrecional, que le cuesta alrededor de $40 por semana, ya sea café o reducir la comida para llevar.
«Podría cambiar drásticamente su estilo de vida de jubilación y su capacidad para jubilarse en el tiempo que le gustaría», dijo.
Se produce cuando los últimos datos del proveedor de jubilación Fidelity revelaron que los saldos promedio de 401 (K) e IRA son de $ 108,200 y $ 109,000 respectivamente.
El planificador financiero Patrick Donnelly dijo que renunciar a su café diario podría ahorrarle una fortuna en la jubilación
Podrías ahorrar $1,920 al año recortando $40 a la semana de gastos discrecionales, dijo Donnelly
«Vivimos en un mundo orientado a la gratificación inmediata, y creo que ese es uno de los mayores obstáculos a superar», dijo Donnelly a DailyMail.com. ‘Fácilmente podemos caer en estos hábitos de gasto negativos.’
‘A medida que ingresan los ingresos, tenemos una opción. Podemos gastar eso en los gastos de hoy, algunos de los cuales son necesarios y otros innecesarios, o podemos invertir para nuestro yo futuro.
La clave, dijo, es considerar sus hábitos de gasto de ‘placer culposo’ y elegir una cosa sin la cual podría vivir y que es perjudicial para sus ahorros a largo plazo.
«Digamos que compras un café todos los días, por lo que gastas $ 40 por semana en eso», dijo.
Eso es $160 al mes que podría ahorrar al renunciar a ese gasto discrecional, o la enorme cantidad de $1,920 al año.
«Piense en lo que podría estar haciendo en una cuenta IRA Roth libre de impuestos o simplemente en una cuenta de jubilación general», continuó.
‘Suponiendo una tasa de rendimiento promedio del 10 por ciento, después de 20 años tendría $109,968. Después de 30 años, sería $315,828.
«Ese es dinero real que puede cambiar drásticamente su línea de tiempo hacia la jubilación y puede cambiar drásticamente la estabilidad de su jubilación».
A principios de este año, Fidelity, el proveedor de planes 401(K) más grande de EE. UU., advirtió que menos de la mitad de los estadounidenses están en camino de jubilarse cómodamente después de que la pandemia y la inflación al rojo vivo golpearon los planes de ahorro.
Encontró que un gran 29 por ciento de las personas están en camino de cubrir todos sus gastos durante la jubilación, frente al 38 por ciento en 2020.
Alrededor del 11 por ciento de los estadounidenses no estaban en camino de satisfacer sus necesidades de jubilación, a menos que hicieran ajustes significativos en su estilo de vida.
Los analistas dijeron que la tendencia está siendo impulsada por la Generación Z, aquellos con edades comprendidas entre los 11 y los 26 años, que vieron cómo sus ahorros promedio se dispararon en un 17 por ciento desde el último trimestre de 2022.
Sin embargo, nuevos datos de este mes revelaron que las perspectivas de jubilación de la nación habían mejorado ya que el saldo promedio de 401(K) e IRA había aumentado un 4 y un 5 por ciento respectivamente en los primeros tres meses del año.
Los analistas dijeron que la tendencia está siendo impulsada por el aumento de las contribuciones de los empleadores y por la Generación Z, los que tienen entre 11 y 26 años, que desconfían más de sus ahorros que las generaciones anteriores.
Pero si se está atrasando en las contribuciones, Donnelly aconseja que analice detenidamente sus gastos.
«Piense en lo que su dinero podría estar haciendo por usted en un producto de inversión o de ahorro en el que recibe un interés compuesto», dijo.
«Cuando ves que estos números fantásticos crecen con el tiempo, realmente te obligan a confrontar tu comportamiento de gasto».
La mayoría de los trabajadores estadounidenses dependen de un 401(K) patrocinado por el empleador para su plan de jubilación.
La inscripción automática significa que una fracción del salario de un trabajador va directamente a su 401(K) de su cheque de pago, que luego el empleador iguala total o parcialmente.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera dice que la mayoría de los empleadores usan una contribución predeterminada del 3 por ciento.
Sin embargo, se alienta a los trabajadores a aumentar estas contribuciones, especialmente a medida que aumenta su salario.
Y es fundamental que los empleados empiecen a ahorrar lo antes posible para dar más tiempo a su dinero para que crezca a través del interés compuesto, que es cuando usted gana intereses sobre el dinero que ha apartado inicialmente más el interés que ya ha acumulado.
Por ejemplo, si invirtió $10,000 con un rendimiento anual del 10 por ciento, después de un año tendrá $11,000. Al año siguiente, se aplica el 10 por ciento de interés a los $11 000 en lugar de la cifra original.
Significa que dentro de diez años su bote de $10,000 habrá crecido a $25,937.
